Preocupan el seguro sobre depósitos y los reembolsos impositivos
Cuando había liquidez, no se pagaban garantías del gobierno. Las bancarrotas eran raras y, hace 11 años, la agencia federal de seguros sobre depósitos (FDIC) dejó de cobrar casi todas las primas. Tampoco desvelaban los reembolsos tributarios.
Hoy, por el contrario, se elevar el costo del seguro sobre cuentas individuales, cuyo piso sube de US$ 100.000 a 250.000. Eso les creará problemas a la FDIC y a muchos bancos de menor monta y sus clientes potenciales, o sea los propios contribuyentes. Tras no cobrar primas entre 1996 y 2007, la agencia se dirigirá a bancos en problemas y les exigirá pagar mas primas. Si un alto número de ellos cae, la FDIC deberá apelar a hacienda por más fondos y serán los contribuyentes quienes pagarán la factura.
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<p> “Es lamentable que no hayamos tenido más tiempo para recomponer el capital a niveles de antes”, admitió Sheila Bair, presidente de la agencia. En realidad, la dama quería decir otra cosa: la FDIC estuvo durmiendo años sin prestar atención al mundo real. Ahora, el seguro forma parte del rescate que da vueltas por el congreso. Tras el voto del congreso, en efecto, la agencia propondrá elevar primas ya a los bancos que son miembros voluntarios del sistema. Quizá no sea el último aumento.</p>
<p> La FDIC cubre alredededor de US$ 4,5 billones en depósitos, pero maneja un fondo de US$ 45.200 millones. Apenas una centésima parte. Si el eventual salvataje sube de US$ 100.000 a 250.000 millones el máximo individual de depósitos asegurables, serán preciso reajustar límites que no se tocaron en casi tres decenios. Ello será preciso para evitar corridas como la que demolió a Washington Mutual, otrora líder nacional en ahorro y préstamo para vivienda. Mientras tanto, el reembolso de impuestos a la clase media –otro agregado al paquete de rescate- implica US$ 149.000 millones extras, sobre los 694.000 millones “formales”. </p>
